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银行不良资产处置新政落地:团体不良批量转让试水 避免信息泄露

时间: 2021-01-12 04:58:14 | 来源: 21世纪经济报道 | 阅读: 40次

原标题:银行不良资产处置新政落地:团体不良批量转让试水 避免存款人信息泄露

1月11日,21世纪经济报道记者得悉,银保监会办公厅于日前下发《关于展开不良存款转让试点任务的告诉》(下称《告诉》),批复赞同银行业信贷资产注销流转中心试点展开单户对公和团体批量不良资产转让。

《告诉》显示,首批参与试点银行包罗6大行、12家股份行;参与试点的不良存款收买机构包罗金融资产办理公司、契合条件的中央资产办理公司以及金融资产投资公司。

比照此前征求意见稿,《告诉》关于批量团体不良存款处置完成“一增一减”:“一增”为,关于中央资产办理公司而言,批量收买团体不良存款也不受区域限制;“一减”为,参与试点的团体存款范围为曾经归入不良分类的团体消费信誉存款、信誉卡透支和团体运营类信誉存款为主,住房按揭存款、汽车消费存款被删除。

“《告诉》以试点方式拓宽了银行业不良存款的处置渠道和方式,对防备化解金融零碎性风险,提升银行业不良资产处置效能具有特别的理想意义。”中国银行业协会法律参谋卜祥瑞对21世纪经济报道记者表示。

卜祥瑞同时强调,团体不良存款批量转让是一项全新的风险化解任务,团体不良存款具无数量大、客户群体复杂、处置任务难等特点,各相关主体应特别留意维护存款客户包罗担保人的合法权益。

近年来,我国商业银行不良存款余额和不良存款率全体上均出现必然的上升趋向。银保监会数据显示,截至2020年三季度末,商业银行不良存款余额为28350亿元,较上季末添加986亿元;商业银行不良存款率1.96%,较上季末添加0.02个百分点。

“银保监会适时发布不良存款转让试点新政策,可谓合理其时。”卜祥瑞表示,不良存款的继续性添加以及处置渠道和方式上的不妥限制,加大了商业银行本身的运营风险,少量不良存款也占用了无限的信贷资源,招致实体经济无法取得无效的信贷支持,严重制约银行对实体经济支持的无效性和继续性。

此次《告诉》放开了对单户对公不良存款和批量团体不良存款转让的限制,进一步扩大了银行不良存款的处置渠道。

与去年上半年的征求意见稿比拟,《告诉》仍明白首批参与试点银行包罗6大行、12家股份行;参与试点的不良存款收买机构包罗金融资产办理公司、契合条件的中央资产办理公司以及金融资产投资公司。且,参与试点的中央资产办理公司运营满足运营办理情况较好等条件,并由省级中央金融监视管局出具赞同文件。

同时,《告诉》明白参与试点的团体存款范围为团体消费信誉存款、信誉卡透支和团体运营类信誉存款为主,团体住房按揭存款、团体运营性抵押存款等抵(质)押物明晰的团体存款,该当以银行自行清收为主,准绳上不归入对外批量转让范围。

卜祥瑞表示,团体消费信誉存款、信誉卡透支和团体运营类信誉存款是团体存款中占比拟高种类。“不良存款转让试点新政施行,为压降商业银行团体不良资产,提供了无效的政策保证。”

“团体住房按揭存款、团体运营性抵押存款等团体存款未归入,能够是监管部门思索到这类资产定价难度绝对较大、处置周期更长的缘故。”一位业内人士对21世纪经济报道记者表示。

《告诉》关于坚持真实干净全体转让、强化不良存款转让风险控制、严厉受让团体存款清收要求、标准转让信息披露、依法维护有关存款主体信息等多方面也提出明白要求。其中,标准转让信息披露、依法维护有关存款主体信息两方面在此前征求意见稿中未有相关内容。

坚持真实干净全体转让方面,《告诉》要求银行、资产办理公司、金融资产投资公司在展开不良存款转让中应遵照真实性、干净性和全体性准绳;明白制止试点机构在转让合同之外签署抽屉协议或回购条款等,根绝虚伪出表、虚伪转让、逃废债权等行为,不得违规向债权关联人停止利益保送,转移资产。

严厉受让团体存款清收要求方面,《告诉》要求资产办理公司对批量收买的团体存款,只能采取自行清收、委托专业团队清收、重组等手腕自行处置,不得再次对外转让,制止暴力催收不良存款;关于采取委托清收方式的,该当增强对清收机构办理,严禁委托有暴力催收行为、涉黑立功等守法行为记载的机构展开清出工作。

“近年来,社会上针对债权人拖欠银行存款本息,存在一些反催收联盟等合法组织,作为金融机构,既要防止在不良债务维护进程中暴力催收行为发作,也要坚决采取无力举措打击逃废银行债权行为,并配合好公安等部门打击反催收联盟逃废债权的专项任务。”卜祥瑞以为。

而关于标准转让信息披露、依法维护有关存款主体信息方面的新增内容,卜祥瑞表示,关于试点不良存款转让进程中,必定会触及到诸如团体身份信息等。“鉴于民法典的颁行和以及团体信息维护法正在制定,关于批量收买团体存款的资产办理公司,不只应承当原合同商定的信息运用义务,还要依法采取必要维护办法,坚决避免发作团体信息泄露和合法运用的情形。”

卜祥瑞表示,行业协会、监管机构还应尽快组织有关专家制定《银行业不良资产处置条例》(专家建议稿),并在商业银行法修订进程中,添加商业银行处置不良资产的准绳性规则,推进不良资产处置向市场化、法治化标的目的开展。

此外,2020年12月29日发布的《最高人民法院关于废止局部司法解释及相关标准性文件的决议》曾经废止了《最高人民法院关于审理触及金融资产办理公司收买、办理、处置国有银行不良存款构成的资产的案件适用法律若干成绩的规则》,而关于不良债务案件适用法律的新规则尚未发布,招致旧规则被废止后相关业务法律适用存在空白,对存量不良资产及新增不良资产都有较大影响。卜祥瑞建议,最高人民法院应思索该状况及理论需求,尽快出台相关司法解释或司法政策,以处理法律适用空白成绩。

新闻标题: 银行不良资产处置新政落地:团体不良批量转让试水 避免信息泄露
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